Bijna met pensioen
Heb je bij meerdere werkgevers gewerkt? En misschien een keer niet zo heel lang? Grote kans dat je een klein pensioen ergens hebt.
Jane kiest ervoor om haar kleine pensioenen samen te voegen
“Blijkbaar had ik ook nog een stuk of wat kleine pensioenen, van vroeger, van allerlei baantjes als student. Die kon ik samenvoegen met alle andere pensioenpotjes. Heb ik toch een ietsjes hoger pensioeninkomen. ”
Lees het verhaal van Jane
Thea kiest ervoor om het kleine pensioen af te kopen
“Na mijn studie werkte ik een paar keer kort bij een advocatenkantoor. Daar bouwde ik een klein pensioen bij op. Toen mijn pensioenuitvoerder aanbood om het kleine pensioen af te kopen, heb ik dat gelijk geaccepteerd.”
Lees het verhaal van Thea
Dit moet je weten
Hoe weet je of je een klein pensioen hebt? Kijk op mijnpensioenoverzicht.nl. Daar zie je een overzicht van al je pensioenen. Is er eentje tussen de € 2 en € 592,51? Dan heb je een klein pensioen.
Drie mogelijkheden met een klein pensioen
- Het klein pensioen ontvangen. Je krijgt dan iedere maand een klein bedrag bovenop je pensioeninkomen. Meestal is dat niet heel aantrekkelijk. De kosten om het bedrag uit te keren zijn vaak hoger dan het pensioeninkomen. Maar het kan wel.
- Pensioen(en) samenvoegen op pensioendatum: als je in een kapitaal- of premieregeling zit, kun je alle verschillende pensioenpotjes samenvoegen (en dus ook je klein pensioen). En laat je ze door één pensioenuitvoerder uitkeren. Lees meer over pensioenpotjes samenvoegen.
- Het afkopen van een klein pensioen als je met pensioen gaat. Je laat het bedrag in één keer uitkeren als dit aan je wordt aangeboden.
Wie kan afkopen?
Zit je vlak voor je pensioendatum? Dan is het slim om te kijken of het afkopen van een klein pensioen interessant is. Je krijgt van ons bericht of afkoop mogelijk is. Heb je meerdere pensioenregelingen? Dan bekijken we per regeling de mogelijkheid tot afkoop.
- Lager pensioeninkomen. Als je kiest voor afkopen, dan wordt het bedrag dat overblijft voor je pensioeninkomen lager. Dan moet je rond zien te komen met minder geld per maand.
- Meer belasting. Houd er rekening mee dat je over het afkoopbedrag ook belasting betaalt in het jaar waarin je het bedrag laat uitbetalen. Mogelijk zelfs tegen een hoger tarief, bijvoorbeeld als je inkomen in dat jaar zo hoog is dat je in een hogere belastingschijf terecht komt.
- Verlies recht op toeslagen. Ontvang je nu toeslagen? Als je kiest voor het afkopen van een klein pensioen, dan wordt het bedrag dat je ontvangt opgeteld bij je jaarinkomen. Door dit tijdelijk hogere jaarinkomen kan het zijn dat je je recht op toeslagen, zoals huur- en zorgtoeslag, voor een deel of helemaal verliest.
| Voordelen | Nadelen |
|---|---|
| Je weet zeker dat je het bedrag nu krijgt. | Je weet zeker dat je het bedrag nu krijgt. |
| Je weet hoe hoog het brutobedrag is dat je dan ontvangt | Je moet belasting betalen over het geld dat je krijgt met afkoop. Heb je de AOW-leeftijd nog niet bereikt? Dan kan die belasting hoger zijn dan wanneer je AOW krijgt en waarschijnlijk in een lagere belastingschaal zit. |
| Afkopen geeft je minder administratie. | Je verliest misschien het recht op toeslagen. Ontvang je nu toeslagen? Het bedrag dat je ontvangt door het klein pensioen af te kopen wordt opgeteld bij jouw jaarinkomen. Door dit tijdelijk hogere jaarinkomen kan het zijn dat je je recht op toeslagen zoals huur- en zorgtoeslag voor een deel of helemaal verliest. |
| Past bij jou als ... | Past bij jou als ... |
|---|---|
| Je zeker weet dat je inkomen straks genoeg is. | Als je pensioeninkomen laag is. Dan kan zelfs een klein bedrag per maand al een verschil maken. Heb je veel verschillende kleine pensioenpotjes die afgekocht kunnen worden? Dan kan het verstandiger zijn om te kiezen voorwaardeoverdrachtvoor je pensioendatum, of te kiezen voor hetsamenvoegenvan al die pensioenpotjes. |
Wat zijn de gevolgen als ik mijn klein pensioen afkoop?
Je ontvangt 6 maanden voor je pensioendatum een afkoopvoorstel voor het klein pensioen. Kies je voor afkoop? Dan ontvang je geen pensioeninkomen, maar de netto waarde van het klein pensioen. Deze afkoopwaarde telt mee als inkomen in het jaar dat je het afkoopbedrag ontvangt. Daarnaast wordt ook je pensioeninkomen na afkoop iets lager.
Welke gevolgen zijn er nog meer bij van afkoop van een klein pensioen?
Zwitserleven is verplicht op het bedrag dat je krijgt door afkoop van het klein pensioen loonheffing in te houden. Deze loonheffing maken wij over naar de Belastingdienst. Je ontvangt van Zwitserleven een jaaropgave. Hierin staat hoeveel loonheffing op de afkoop van het klein pensioen is ingehouden. Deze jaaropgave is bedoeld voor de aangifte inkomstenbelasting over het jaar waarin de afkoop plaatsvond.
Welke gevolgen heeft de afkoop voor de bijdrage Zorgverzekeringswet (ZVW)?
Ontvang je of ga je een pensioeninkomen ontvangen van Zwitserleven in hetzelfde kalenderjaar? Dan is Zwitserleven verplicht om alsnog een bijdrage voor de Zorgverzekeringswet (ZVW) in te houden op de bruto waarde van het klein pensioen. De hoogte van de bijdrage hangt af van je inkomen.
- Je ontvangt nu al een pensioeninkomen van Zwitserleven
- De inkomensafhankelijke bijdrage ZVW houden we direct in tot een maximum bijdrage per maand. Is het maximum al bereikt voor die maand en de inkomensafhankelijke bijdrage ZVW nog niet volledig ingehouden? In dat geval halen we dat af van het pensioeninkomen op de volgende maand(en) van hetzelfde kalenderjaar. Het toekomstige netto pensioeninkomen in hetzelfde kalenderjaar kan hierdoor tijdelijk lager zijn. Dat blijft zo totdat de volledige inkomensafhankelijke bijdrage ZVW over het afkoopbedrag is betaald. Is je pensioeninkomen lager dan de maximum bijdrage per maand? Dan ontvang je tijdelijk geen pensioeninkomen totdat de volledige inkomensafhankelijke bijdrage ZVW is betaald.
- Je ontvangt op een later moment in hetzelfde kalenderjaar een pensioeninkomen van Zwitserleven
- Op de afkoopwaarde van het klein pensioen moeten we dan de inkomensafhankelijke bijdrage ZVW inhouden. We halen dit af van het pensioeninkomen van hetzelfde kalenderjaar. Ook hier houden we rekening met een maximum bijdrage per maand. Dit kan betekenen dat je tijdelijk een lager netto pensioeninkomen ontvangt totdat de volledige inkomensafhankelijke bijdrage ZVW is ingehouden. Is je pensioeninkomen lager dan de maximum bijdrage per maand? Dan ontvang je tijdelijk geen pensioeninkomen totdat de volledige inkomensafhankelijke bijdrage ZVW is betaald.
01
Afkopen van een klein pensioen
Ga je bijna met pensioen? Dan kun je het klein pensioen in één keer laten uitbetalen. Of samenvoegen met al je andere pensioenen op de pensioendatum. Dat kan met shoprecht. Hoe dat werkt, lees je hier:
Advies nodig bij deze keuze?
Vraag het aan een onafhankelijke adviseur. En krijg hulp bij jouw keuzes.
Zoek een adviseur
Alex, 66 jaar
"Door een onverwachte situatie had ik direct geld nodig. Het afkopen van mijn klein pensioen was een schot in de roos."
Veelgestelde vragen
Een klein pensioen is een pensioen dat tussen de € 2 en € 592,51 (2024) bruto per jaar bedraagt. Dit pensioen mag je op je pensioendatum afkopen, als dit je wordt aangeboden. Ieder jaar bepaalt de overheid de afkoopgrens opnieuw.
Weten of jij een klein pensioen hebt? Kijk hoeveel pensioen je hebt opgebouwd bij je vorige werkgever. Als je in meerdere regelingen bij dezelfde werkgever pensioen hebt opgebouwd, tel je die pensioenen bij elkaar op. Pensioen opgebouwd in regelingen van verschillende werkgevers tel je niet bij elkaar op om te bepalen of het een klein pensioen is of niet.
Wat kan ik met mijn klein pensioen?
Met een klein pensioen heb je 3 mogelijkheden:
- Het klein pensioen ontvangen. Dan krijg je iedere maand een klein bedrag bovenop je pensioeninkomen. De kosten om dat bedrag uit te keren zijn vaak hoger dan het pensioeninkomen. Dat maakt het niet aantrekkelijk, maar het kan dus wel.
- Pensioenen samenvoegen op je pensioendatum: je voegt de verschillende pensioenkapitalen samen en je koopt pensioeninkomen bij één pensioenuitvoerder. Het is belangrijk dat deze potjes op dezelfde datum ingaan. Klik hier voor meer informatie over shoprecht.
- Klein pensioen afkopen: Op deze pagina lees je daar meer over.
Alle handige links op deze pagina
- Video: Eerder of later met pensioen
- Bereken je AOW-leeftijd
- Lees meer over shoprecht
- Schrijf je in voor de webinar
